4. 比特币和传统货币有什么区别

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中本聪发布比特币白皮书已经10年了，包括我在内的很多人对区块链的了解仍然很少。

这几天重新看了比特币白皮书，看了一些资料，感触颇多。 每个人对比特币和区块链的看法可能不尽相同。 在这里我就谈谈我个人的思考，以及为什么我越来越觉得比特币是一个划时代的伟大产品。

要了解比特币的现在和未来，我们必须了解它的过去，更准确地说是货币的过去。 我会简单讲一下金融危机下货币发展的演变和比特币的诞生，重点讲一下它创造了什么价值，解决了什么问题，为什么叫伟大。

一、货币的发展演变

货币的概念目前还很不明确，经济学界也没有一个公认的定义。 我更倾向于经济学家哈耶克提出的定义：无论谁提供一种货币，只要它具有普遍性，能够成为普遍接受的交换手段，就可以作为现实和未来支付的货币，成为一种货币。 可靠的会计单位。 货币有多种形式，其核心是“普遍接受”。 普遍接受的来源：稀缺性（保值）、可靠性（可存储性）、安全性（防伪）和可交换性（防“双花”）。

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我们知道，最原始的交易是从以物易物开始的，比如你给我一张兽皮，我给你一篮子水果，那么交易就完成了。 但是这种交易有一个致命的缺陷，就是如果我们的需求不匹配，我们的交易就会中断，所以就会出现货币。 起初是实物货币，如贝壳、金银等，但这种货币也有一个致命的缺陷，那就是不便于携带，难以分割。 比如我要到外地买点房产，并不代表我要带好几箱银子去那边。

因此，出现了纸币。 纸币携带比较方便，制作成本只有几毛钱，为什么几毛钱就能买到几千块钱呢？ 一开始，发钞方承诺可以兑换标准贵金属。 纸币有金本位、银本位、双本位三种本位制。 这是标准货币。 很快就会有一种新的货币，叫做信用货币。 信用货币也是纸币的一种。 信用货币是我们的中央银行。 它不再承诺可以兑换贵金属，仅以国家信用作为背书。

随着互联网的发展，我们已经从纸币过渡到记账货币。 什么是记账货币？ 我们发工资的时候在账户里做加法，买东西的时候在账户里做减法。 这些都由银行保管，只有银行才有权利保管账户。

但这里也存在一个巨大的问题。 现有货币体系的根本问题是信任问题。 人们肯定相信央行不会让货币膨胀，但法币的历史就是一部失信史。 信用货币的发行完全由央行决定，大量过度发行货币导致恶性通货膨胀，比如我们看到的津巴布韦和委内瑞拉的货币疯狂通货膨胀。

2. 比特币的诞生

2008年9月，美国次贷危机引发全球金融危机。 在这场灾难中，拥有158年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟最终倒闭。 美国政府一定要出来救市，那么怎么救市呢？ 只能继续增发国债，增发美元，于是人们手里的钱又开始贬值了。 政府背书的信用货币，其实也受到过很多人的质疑。

一个月后，也就是2008年10月31日，一个叫“中本聪”的人在metzdowd.com的密码学邮件组发表了一篇论文——《比特币白皮书：一种点对点的电子现金系统》。 外界一致认为，是2008年的金融危机触发了白皮书的诞生。 白皮书的核心是寻求去中心化，促使人们重新思考布雷顿森林体系崩溃后的现代经济和金融秩序。

本白皮书的内容融合了多位前辈的思想和抱负：安全电子签名、排除第三方（银行）干预、POW机制、记录交易，通过交易哈希形成“链”。

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白皮书称，比特币是一种点对点的电子现金系统，不受任何组织或机构的控制。 它是一种由开源软件生成，通过全球网络计算生成的数字货币。 总量限制为2100万。

十年过去了，我们看到了一群不需要任何信任的“围观群众”，基于自私的目的，客观有效地维护着全网的公共账本，将比特币变成了一种可信的价值存储媒介——”数字黄金”。

三、比特币原理及运行机制

看到这里，我想很大一部分读者会有些疑惑，比特币到底是什么，这里我就用通俗易懂的语言让大家明白。 从技术上讲，比特币是一种去中心化的数据库，或者说是一种分布式账本技术。

首先对比特币有一个整体的认识，比特币其实可以理解为账本。 分类账基本上是这样的：

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这个账本中的“from”和“to”代表不同的比特币地址，可以理解为比特币账户。 每当发起一对一交易时，比特币系统会先通过你的比特币地址查询你之前所有的交易记录，看你是否有足够的资金来支付这笔交易。

该分类账不同于私人分类账或银行分类账。 它是一个全网存在的账本，不属于某个人，全网都是一样的。 每个网络节点都有一个副本，而且都是一样的。

当一个人A要给B转5个比特币时，A会在比特币网络中广播这条消息，收到消息的节点会更新账本的副本信息，同时继续广播这条消息，直到全网所有节点都已收到。

如何判断A转给B 5个比特币的消息是否正确？ 对于每笔交易，除了转账信息外，还会有数字签名。 这个数字签名是通过用比特币地址账户的唯一私钥对转账消息的数字摘要进行加密而创建的。 每个网络节点持有 A 的公钥对数字签名进行解密和验证，可以判断消息的准确性。 如果将转账信息比作一份合同，那么这个数字签名可以理解为类似于合同上手写签名的东西，以保证信息的准确性。

在比特币系统中，每时每刻都在发生着无数的交易。 比特币系统将这些交易信息分配成组，每组称为一个区块（block），然后将这些区块按时间顺序逐一串在一起，形成一个链表，称为区块链（block chain）。 区块链中的每个区块都引用前一个区块，您可以追溯到第一个区块中的交易信息。 不在区块链中的信息是“未交易”或无序信息，任何节点都有能力将一组未确认的交易打包成一个块，然后广播它被打包成一个块的事实。

显然，比特币系统不会让所有节点都参与到区块的打包中，所以它必然随机死亡。 比特币系统会以每十分钟为一个周期，出一道计算题。 计算，这个计算题其实就是对当前区块的所有内容做一个特殊的计算，得到一个hash值。 全网所有网络节点都会通过比较计算速度来强行匹配哈希值，并优先计算哈希值。 价值最高的节点将获得打包区块的权利，生成新的区块区块并连接到现有区块链，然后广播给所有其他节点，其他节点开始同步更新； “记账”权也可以获得一定数量的比特币，这其实就是比特币的发行过程。 参与打包区块的过程其实就是“挖矿”，参与“挖矿”的节点就是“矿工”。

即使计算问题极其困难，两个网络节点同时计算值也是可能的。 如果两个节点同时计算值怎么办？ 该系统将允许两个节点同时记账。 这样，区块链就会出现“分叉”。 分叉怎么解决？ 下一个区块生成后，看下一个区块连接到哪个“分叉点”，然后系统会选择最长的链，将分叉移除。 原来打包好的区块会消失，区块中的交易也会消失。 该信息将返回“未定交易”信息池。

上面的解释对于一些读者来说可能过于复杂。 最简单的理解可以如下：

简单来说，我们可以假设比特币网络中有100个记账节点，每个记账节点都有一个账本（100个相同的账本）。 当你发送一个比特币给别人的比特币账户时，各个节点的矿工会通过算力竞争记账，获得记账权的矿工会帮你打包成一个区块记账，广播给对方整个网络。 全网其余 99 个节点负责验证。 完成后，所有人都认可区块链，交易存储在所有全节点的内存中，从而保证了交易的安全性和区块链信息的不可篡改修改。

每个矿工都要支付记账成本，同时也会获得区块奖励和交易手续费作为收入。 本质上，比特币是利用 POW 机制（Proof of Work 机制）来解决一个没有中间环境的信任问题。 在这个生态系统中，比特币良好的机制设计包括社区、矿工、持有者之间不需要相互信任，并且运作良好。

4. 比特币和传统货币有什么区别

比特币和传统货币有什么区别？ 对于传统货币，银行必须让人们相信他们可以很好地管理货币，让这些财富以电子货币的形式流通，但银行可以利用货币制造信用泡沫，使私人财富缩水。 比特币完全弥补了这些缺点：

1. 比特币不是中央机构发行的

比特币和央行发行的货币本质上都是信用货币，但它们的信用不是来自私人，也不是来自金本位、银本位和国家信用，而是来自它的数学算法和程序代码。 在比特币的机制设计上，比特币不需要中央银行，代码就是中央银行。 它是由全球网络计算产生的。 发行过程是去中心化的，没有人可以控制。

2、通缩货币，总量恒定2100万枚，永不超发

一开始，矿工每个区块发行50个比特币，每21万个区块后，打包一个区块发行的比特币减半。 比特币系统规定每十分钟打包一个区块，这样就打包了21万个比特币。 完成该区块需要四年时间。 直到 2140 年，比特币才会被细分。 比特币发行后，总发行量约为2100万枚。

3、去中心化、公开透明、不可篡改

所有的比特币交易都记录在一个公共账本中，由网络节点共同维护，所有人都可以查看，保证了系统的公开透明，任何人都无法作弊。

4. 匿名

比特币无需个人身份信息即可收发，完美保障了个人身份信息的安全。

5、全球流通

在传统银行的跨境转账中，如果我在国内A银行，想转100美元给我朋友小明在美国的B银行，那么会出现两种情况。 第一种情况是AB银行有直接的，那么A银行会发电报给B银行，说要给小明的账户充值100美元。 B银行收到电报后，即使A银行还没有把这100美元转给B银行，B银行也会往小明的账户里加100美元，AB银行每隔一段时间就会进行一次大额平仓; 第二种情况，AB银行和C银行没有直接关系，所以需要C银行作为桥梁帮助他们，比如从A到C再到B，如果你找不到C银行，那么你只能从A到C到D再到B，看似很简单，其实不然。 SWIFT汇款可能需要几天，长的话需要一周，而且费用不低。 以中国银行为例，一笔SWIFT汇款需要150元的电汇费和汇款金额千分之一的手续费。 但如果在此期间有中介银行介入，中介银行会收取额外费用，因此跨境转账既费时又费钱。

所以，比特币要方便得多。 比特币是一种全球流通的点对点电子现金系统。 个人与个人之间的转账，无需通过银行/支付宝等第三方公司，快速完成资产过户。

总而言之，比特币与主权货币的信用来源是一致的，本质上都是纯信用货币，只是公共权利的受让人不同于货币的发行者。 比特币由于其去中心化、匿名性、分布式记账、总量不变、不可逆或不可篡改等特点，与传统货币相比具有很大的优势。

五、比特币背后的重大意义

比特币是区块链技术的应用，区块链是比特币的底层实现。 可以说，比特币是区块链技术的最早应用。 作为区块链技术的第一个重大应用，比特币给世界带来了哪些新变化，给我们的商业和政治带来了哪些新思维。

1、实现价值传递

比特币第一次让我们在不需要信任的环境下完成价值转移。

我们知道，在过去，我们可以通过互联网发送信息、下载电影、发送电子邮件等，我们可以传输和复制信息。 但信息互联网有一个巨大的缺陷：难以实现价值传递。 我们会发现在网上给对方发邮件是非常容易的。 当对方收到邮件时，您的邮件仍然保存在您的邮箱中。 这称为信息传输和复制。

也就是说，如果我发送一定数量的钱/东西给对方，对方需要精确的增加金额，我方需要精确的减少金额。 这不能在 Internet 上完成。 要实现价值转移，就必须借助银行、支付宝等中介机构，通过委托其记账来完成价值转移。

有了区块链，这意味着我们第一次可以在没有这种中介机构存在的情况下实现价值传递，通过纯技术手段完成价值传递。 通过这样的技术，我们可以从信息互联网过渡到一个全新的价值互联网时代。

2. 区块链技术改造现实世界

智能合约可以以最小化信任成本的方式解决现实世界的问题

14、15年后，人们把目光转向了比特币的底层技术，把这个技术抽象出来，我们称之为区块链这样的技术。 随着研究的深入和发展，大家发现区块链技术不仅可以应用于支付领域，还可以应用于更多领域，解决信任问题。

在区块链的应用走向多元化之前，还有一件事一直困扰着技术人员，那就是技术的落地。 我们都知道，一般开发一个应用，不管是收藏APP还是windows上的应用收到一个比特币，都是需要基于操作系统来开发的。 区块链1.0时代，没有类似安卓、ios的操作系统。 想要独立开发区块链应用的程序员需要从底层开始编写代码。 因此，为了降低开发区块链应用的门槛，一群技术人员开发了以太坊，又称“以太坊”。 以太坊是一个开源的区块链底层系统，提供了很多API和接口，让很多人可以在上面快速开发各种区块链应用。 以太坊上已经开发了上百个应用，其中智能合约非常有特色。

随着技术人员智慧的绽放，区块链2.0开始脱离货币领域的创新，转向涉及合约功能的其他领域。 智能合约的实现也是区块链2.0的核心。 对于智能合约，其最大的特点是智能合约由代码定义，由代码执行，完全自动化，不可干预。 具体来说，当一些预设条件发生时（比如期权到期、某个市场达到指定价格、筹款目标完成等），智能合约将对区块链上的各种数字资产进行复杂的操作。 操作，从而自动完成智能合约的内容。

举个简单的例子，去中心化航班延误保险的智能合约例子，每个人都为自己的航班投保，把钱打入一个智能合约，智能合约统一管理，然后这个程序会读取所有的航班信息API，如果被保险的航班延误，它会抽出一部分钱给你投资。 可以在去信任的环境中以极低的成本解决航班延误保险的问题。 还有常见的彩票、彩票应用，可以通过智能合约保证公平正义，无人作恶等。

再举个例子，现在的企业成本非常高。 例如，我的公司与另一家公司签订了协议。 如果我们要保证这个契约能够得到执行，我们需要建立一个庞大的法律体系来保证这个契约能够得到执行。 履约，因为如果一方违约，我们可以通过司法系统提起诉讼，法院可以作出判决。 你不去执行，法院就会用暴力的制度来强制你去执行。 这套的社会成本很高，但是如果我们使用智能合约，我们可以让这种事情完全自动执行，我们不用担心有人有意无意的作恶，保证没有人可以破坏和篡改它，会给商业社会带来巨大的变化。

智能合约并不意味着我们可以实现以前做不到的一切。 事实上，他们可以通过最小化信任成本的方式解决一些问题。 最小化信任可以让事情变得更方便，因为人的判断和执行被全自动执行所取代。 至于智能合约的应用场景，需要我们自己判断哪些社会合约和商业合约可以用代码代替，即根据代码自动执行，无法阻止运行。

总而言之，区块链技术能够为我们提供的是一个多方去信任的环境，一套密码学技术，一套通用的记录机制，共同维护的数据日志。 无论是比特币还是智能能源合约，都只是区块链在支付和合约领域的应用。 它还可以应用于更广泛的领域，如安全认证、数字背书、医疗、物联网、供应链等领域。 它可以应用到区块链技术上，这将对各行各业产生深远的影响，但值得注意的是，区块链只是为我们提供了一套可靠、完备的技术，至于应用到它上面的业务逻辑还是我们需要不断审查以防止漏洞。

3.更好的协作形式——分布式业务的新形式

我们看到的区块链技术，我觉得它可能超越了一般的技术范畴，而是一种“生产关系的技术”。 它可能不同于人工智能、物联网和云计算。 现场工作。 区块链技术的应用场景可能涉及日常社会经济活动的方方面面，并可能改变一些经济活动的基本方式或范式。

区块链是一种生产关系技术。 更直白地说，区块链是一种促进人类大规模协作的技术。 我们看比特币，它的特点其实就是互联网上有一群所谓的“群众”在协助，所以比特币背后并没有一个企业实体来支撑这样一个网络。 这样的机制看似很松散，但恰恰是这样的松散机制。 现在全世界大约有数万名匿名矿工连接到比特币网络，从2009年到现在大家共同维护着比特币。 一个统一的账本，达到的效果就是这个账本的记录，即使是世界上最强大的黑客也无法篡改或破坏。

因此，它赋予了整个网络一个重要的价值。 这个价值就是两三年前《经济学人》讲区块链的时候，说区块链是“信任机器”。 事实上，比特币的运行是通过这样一个以非常不标准的方式构建的或者没有传统意义上的经济实体参与的网络来支持的。

美国半导体及相关仪器成本与所有商品相对价格走势图

这条曲线是《金融时报》给出的统计数据。 从1970年至今，美国半导体与其他商品的价格比较，说白了就是摩尔定律。 我们知道，互联网的发展是基于过去50年一直有效的摩尔定律。 摩尔定律代表什么？

它代表了处理、存储和传播信息的成本收到一个比特币，在过去 50 年中呈指数级下降。 如果1970年以100元为单位，现在的相对价格不到5元。 也就是说，与50年前相比，处理和存储这些信息的成本很可能不到50年前的5%，几乎接近于零。

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分布式商业新形态图

对于另一条曲线，我们将传统企业、全球企业、互联网平台企业和分布式商业组织放在同一张表中。 这张表的横坐标是网络价值，纵坐标是交易成本。 这体现了梅特卡夫定律：一个网络乘积的价值等于构成网络的节点的平方，与构成网络的节点的平方成正比。

梅特卡夫定律就是图上逐渐上升的黄色曲线，逐渐下降的白色指数曲线就是刚才说的摩尔定律。 我们过去通过互联网思维已经认识到，互联网企业在与传统企业乃至全球企业竞争时，会形成“降维打击”，让这些传统企业毫无还手之力。 其实背后的原因就是摩尔定律和梅特卡夫定律。

它们使互联网平台公司的价值随着用户的增加和网络的扩展呈指数级增长，而其运营成本则随着摩尔定律呈指数级下降。

这是否意味着互联网公司将成为未来所有商业的最终形态？

可能不会。 如今如火如荼的互联网巨头，在不久的将来可能会面临来自基于区块链的“分布式商业组织”新形态的一些挑战。 原因也很简单。 也是基于以上两条规律，但未来的分布式商务有机会为传统互联网企业构建更大的协同网络和更低成本的运营形态。

或许在未来，他们也会对如今的互联网巨头形成降维打击。

未来，如果人工智能自动驾驶技术取得突破，我们的城市中可能会有基于区块链的智能驾驶无人车穿梭于城市各处，提供交通服务。 但是，未来每辆车可能不属于任何一家公司，而是成为一个更大的基于区块链的协同网络中的独立个体，从工厂下线、运营，到最后报废进入拆车场，这样一个更大的构建了未来可期的经济合作网络。

今天我们看到最大的基于互联网的协作网络，它最大的规模可能是把全世界的人连接在一起。

举个例子，如果微信一统天下，让所有人都用微信，那么这个网络的规模最多就是70亿人。 但是基于区块链技术，未来构建的一些经济合作网络，因为它可以把智能硬件和软件变成一个独立的个体来参与合作，那么就有机会形成一个700亿甚至7000亿的安全经济合作网络的。

所以它能产生的价值可能会大大超过我们现有的互联网平台公司能产生的价值。

互联网公司创业的竞争，就是比谁烧钱更快、效率更高。 在钱烧完之前，网络的运维成本可以达到网络效应的盈亏平衡点。 当这个网络产生的价值大于它的成本时，像我们这样的创业活动可能会成功。 大多数创新项目可能会在盈亏平衡点之前夭折。

在区块链技术驱动的新的、分布式的商业生态系统中，他们实际上使用的是金融效用加上网络应用的效用。 所有的区块链项目都对早期参与者使用奖励，或者说对早期参与者的激励，解决了网络本身从无到有，从小到大的发展过程。

区块链项目的成功需要非常好的机制设计。 这符合经济学前沿的发展。 要在互联网上构建协作生态，我们必须考虑如何将每一个自私的个体和自私的诉求与我们新的协作生态所要实现的目标很好地匹配起来，这叫做激励整合。 每个参与者在满足自己一己私利的同时，客观上可以形成全网的协作机制。 作为一个区块链项目，这是一个必须慎重考虑和解决的问题，而项目的成败在很大程度上取决于良好的机制设计。

总的来说，我认为比特币带来的区块链思想会对整个世界产生很大的影响和改变。 传统商业社会的三大支柱：复式记账、私有财产保护制度、有限责任公司制度将发生不同程度的颠覆。 复式记账可能被分布式账本取代，保护私有财产的法律制度可能被智能合约取代，有限责任公司可能被分布式商业组织取代。

区块链技术还处于非常早期的阶段，其基础设施还不完善。 所有从业者对这项技术以及通过这项技术建立的新型协作关系仍然有较早的了解。 这场区块链技术的伟大社会实践探索已经在进行中。 我相信在不远的将来，通过像区块链这样的思考或者分布式商业的概念，我们的世界会变得更美好。